Нажмите, чтобы увидеть таблицы полностью

Нажмите, чтобы вернуться



Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке

Расходовать материнский капитал разрешается не только на погашение основного долга и процентов по ипотеке, но и на уплату первоначального взноса. Федеральный закон № 131-ФЗ, вносящий соответствующие изменения, был подписан 23 мая 2015 года. Чтобы использовать маткапитал по этому направлению, сначала нужно оформить ипотечный кредит или займ (банк расплатится с продавцом недвижимости за счет собственных средств). После этого заявление о распоряжении необходимо подать в Пенсионный фонд России (ПФР), сделать это разрешается сразу после оформления материнского (семейного) капитала (МСК).

Для многих кредитных организаций МСК не является надежным подтверждением платежеспособности заемщика, поэтому часто дополнительным условием является предоставление собственных средств. C каждым годом количество банков, принимающих семейный капитал в качестве первого взноса за ипотеку, растет, для заемщиков разрабатываются новые выгодные условия.

Материнский капитал на уплату первоначального взноса по ипотеке

Фото pixabay.com

Условия использования маткапитала в качестве первого взноса

Чтобы использовать материнский капитал на оплату первоначального взноса (ПВ) по ипотеке, не обязательно ждать исполнения трех лет второму (последующему) ребенку, сделать это можно после его рождения или усыновления. Маткапитал разрешается расходовать частично или полностью. Основные условия банков при оплате первого взноса за счет средств сертификата на МСК:

  • Предоставление справки о неизрасходованных средствах капитала (некоторые банки разрешают принести документ позже, уже после одобрения заявки на ипотеку).
  • Сумма ПВ не может быть ниже 10% оценочной стоимости от приобретаемой недвижимости. Иногда, даже если размера сертификата МСК (в 2018-2019 годах составит 453026 рублей) хватает, чтобы полностью погасить ПВ, многие банки все равно требуют дополнительно вносить личные средства.
    • Величина взноса за счет собственных средств может зависеть от того, каким способом заемщик подтверждает свою платежеспособность. Если он предоставляет справку по форме 2-НДФЛ, то внесения личных средств может не понадобиться. Если финансовое состояние подтверждаются справкой по форме банка, то заявителя скорее всего попросят дополнительно использовать собственные накопления.
Обязательное условие при покупке жилья за средства материнского капитала — выделение в нем долей каждому члену семьи. Так как это невозможно сделать, пока квартира (дом) находится в залоге у банка, Пенсионному фонду нужна гарантия, что заемщик выделит доли. Поэтому составляется нотариальное обязательство. Переоформить недвижимость в общую долевую собственность нужно будет через 6 месяцев после снятия обременения (ч. 12 постановления № 862 от 12.12.2007 г. о правилах расходования маткапитала на улучшение жилищных условий).

Как оплатить первоначальный взнос по ипотеке материнским капиталом?

Для использования материнского капитала на уплату первоначального взноса по ипотеке, необходимо выполнить следующие действия:

  1. Получить в Пенсионном фонде справку о неизрасходованном остатке средств сертификата.
  2. Обратиться с заявкой и требуемыми документами в банк.
  3. Когда банк примет положительное решение по заявке, нужно выбрать объект недвижимости.
  4. Предоставить в банк документы на приобретаемую недвижимость и подписать кредитную документацию.
  5. Зарегистрировать права на недвижимость в Росреестре.
  6. Заверить у нотариуса обязательство о выделении долей всем членам семьи именно в том жилье, которое приобретается с использованием материнского капитала.
  7. Оформить жилищный кредит.

    • Изначально в договоре сумма кредита будет указана без учета маткапитала. То есть, до перевода средств из ПФР ежемесячные платежи будут выше, чем показывал банковский калькулятор при подаче заявки на ипотечный кредит или займ.
  8. Затем банк переведет продавцу полную стоимость жилья из кредитных средств.
  9. Подать заявление о распоряжении в Пенсионный фонд.
  10. После этого средства материнского капитала будут перечислены банку. Срок перевода денег не превышает одного месяца и 10-ти рабочих дней после регистрации обращения.
Когда ПФР перечислит средства, банк пересчитает сумму кредита и платежи станут меньше.

Перечень запрашиваемых документов часто отличается у различных банков, ниже приведен стандартный список:

  • Заявление от заемщика.
  • Паспорт заявителя с отметкой о регистрации.
  • Сертификат МСК или его дубликат.
  • Справка из территориального отдела ПФР о неизрасходованном остатке средств маткапитала.
  • Для подтверждения финансового состояния нужно предоставить справку 2-НДФЛ или справка по форме банка.
  • Для подтверждения трудовой занятости — копию трудовой книжки или выписку из нее, справку от работодателя, где указана должность работника и стаж.
  • Если заявитель не подтверждает свои доходу и трудовую занятость, ему дополнительно необходимо предоставить второй документ, удостоверяющий его личность (на выбор).
  • Документы по залогу на другую недвижимость (если он оформляется для обеспечения обязательств по кредиту).

После оформления жилищного кредита необходимо обратиться в Пенсионный фонд со следующими документами:

  • Заявление о расходовании семейного капитала на улучшение жилищных условий.
  • Сертификат на маткапитал.
  • Паспорт владельца сертификата и страховое пенсионное свидетельство (СНИЛС).
  • Копию кредитного договора (иди договора займа) на покупку или строительство недвижимости.
  • Копию договора ипотеки, для которого была проведена государственная регистрация.
  • Нотариальное обязательство о выделении долей каждому члену семьи.

Какие могут возникнуть проблемы?

Многие банки отказывают на заявки, где заемщик в качестве первого взноса по ипотечному кредиту собирается использовать средства материнского капитала. Дело в том, что клиента, не вносящего собственных накоплений при уплате первого взноса, могут посчитать неплатежеспособным.

Кроме того, сложности могут возникнуть и по другим причинам:

  • Кредитные организации избегают брать в залог недвижимость с несовершеннолетними собственниками. Если заемщик не исполнит кредитных обязательств, в дальнейшем реализовать такую недвижимость будет сложно.
  • Если родители не выделят доли детям в приобретаемом жилье после снятия с него обременения, оспорить сделку сможет любое заинтересованное лицо (органы опеки и попечительства, сами дети собственников, прокуратура).
+ +